Про курс рубля к доллару, про Российскую действительность и зачем нужен финансовый консультант со своим финансовым планированием.
Думаю, что пора написать правду о Российской действительности с точки зрения частного финансового консультанта. Для начала давайте разберём схему работы и что такое «независимый финансовый консультант» или «специалист по зарубежным инвестициям».
Я, Роман Тайрякбяров, финансовый консультант и представитель Logic Planning Group (LPG, logicplanning.com). LPG - это американская консалтинговая компания во главе, которой стоит Джозеф Лазерсон*. LPG имеет в своём пуле широкий список «компаний-провайдеров»: крупнейшие банки, страховые компании, международные брокеры, организации, которые производят те или иные финансовые продукты, услуги. Обычно, это корпорации с оборотом от одного млрд. долларов. Являясь представителем LPG в России, я могу работать напрямую с этими организациями. Моя сфера интересов состоит в том, что я привожу клиентов и получаю за это свой процент. В разных компаниях существует разный процент, так как он зависит от инвестиционных/страховых услуг или продуктов. В мои задачи входит составление подробного финансового плана и подбор наилучшего варианта инвестиционного портфеля для клиента, с учетом его целей и возможностей. Моей приоритетной целью является улучшение благосостояния клиента.
Кстати, по запросу клиента, помимо иностранных компаний, я могу рассмотреть и реальный сектор Российской экономики.
Итак, со схемой работы разобрались, всё честно и прозрачно. А теперь обещанное, о Российской действительности и о курсе рубля. Россия – «страна непуганых инвесторов», многие хотят иметь доходность в 20%, 30% и даже в 50%, многие думают о «здесь и сейчас», многие ищут волшебную кнопку «легкие деньги». Хочу вас сразу разочаровать, чаще всего, без высоких рисков - это невозможно.
Интересный факт: чем состоятельнее мой клиент, тем больше его интересуют не высокая доходность, а, например, диверсификация активов или финансовая защита.
Правда, в том, что большинству граждан России мои услуги не нужны. Моими клиентами становятся люди с минимальным личным доходом от 100 тыс. рублей в месяц. Всем остальным, как бы я не хотел помочь, могу лишь дать простые советы:
• Ведите учёт расходов и доходов;
• Создавайте финансовый резерв (сейчас обязательно в иностранной валюте);
• Адекватно оценивайте всю информацию, которая к вам поступает. Будьте осторожны, когда вам обещают сверхприбыль. Не тратьте время и деньги на тренинги «как заработать миллион» или как раскрыть «особые секреты мышления миллионеров».
О курсе рубля к доллару.
Хочу подчеркнуть, предсказать точный курс невозможно. Приведу ниже некоторые факты, о которых вам стоит задуматься:
1) Сводный индекс гособлигаций РФ (RGBI) с конца марта 2018г упал более чем на 12% до 130 пунктов, при 120 пунктах на начало 2015 года курс рубля к доллару колебался 75-85 рублей за 1 доллар.
2) Индекс ММВБ (50 наиболее ликвидных акций крупнейших и динамично развивающихся российских эмитентов, представленных на московской бирже) бьёт исторические максимумы.
3) Российская действительность. Экспортёрам, нефтяникам, газовикам, металлургам, производителям удобрений всегда выгодно чтобы рубль был слабее, потому что они на этом зарабатывают.
Задумались? Хорошо.
Своим клиентам я советую переводить резервы в иностранную валюту. Даже если курс колеблется каждый день, на долгосрочный период, эта рекомендация оказывается выигрышной - статистика.
Запомните, финансовое планирование в современной России, это способ в первую очередь сохранить, защитить и только после этого, приумножить свой капитал. Правда, для большинства, это скорее грамотный способ выжить, чем предмет чего-либо ещё.
* Джозеф Лазерсон - ведущий страховой специалист в области финансового планирования и страхования жизни и здоровья, 27 лет опыта работы в индустрии. Он обучает или принимает участие в обучении почти всех работающих консультантов в России.